निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं

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RD vs SIP - जोखिम, रिटर्न , लाभ, कार्यकाल, तुलना, बेहतर निवेश विकल्प कौन सा है?

RD vs SIP - जोखिम, रिटर्न , लाभ, कार्यकाल, तुलना, बेहतर निवेश विकल्प कौन सा है?

RD क्या है?

आवर्ती जमा (RD) एक प्रकार की सावधि जमा है जहां निवेशक हर महीने एक निश्चित अवधि के लिए सावधि जमा करते हैं। यह 6 महीने से लेकर 10 साल तक की अवधि के लिए पेश किया जाता है। आवर्ती जमा निवेशकों को इसके विभिन्न लाभों के लिए बहुत लोकप्रिय हैं जैसे कि कम जोखिम वाला निवेश, कार्यकाल का लचीलापन, अच्छी ब्याज दरों की पेशकश, समय से पहले निकासी की सुविधा, आदि। भारत में आवर्ती जमा योजनाएं विभिन्न सार्वजनिक और निजी बैंकों, डाकघर, और अन्य वित्तीय संस्थान द्वारा पेश की जाती हैं। NBFCs के साथ जमा करने पर बेहतर रिटर्न मिल सकता है, ज्यादातर बैंक कम जोखिम उठाते हैं।

RD की विशेषताएं

1. निवेश का कार्यकाल

आवर्ती जमा (RD) की पेशकश संस्था के आधार पर 6 महीने से 10 साल तक की अवधि के लिए निवेश की अवधि है।

2. ब्याज की दर

RD पर दिए जाने वाले ब्याज की दर संस्थानों की पेशकश करने के लिए भिन्न होती है। इसके अलावा, विभिन्न निवेश कार्यकालों के लिए ब्याज दर अलग-अलग है।

3. समयपूर्व निकासी

परिपक्वता प्राप्त करने के बाद ही इस खाते से निकासी की अनुमति दी जाती है। हालांकि, यदि आप परिपक्वता अवधि से पहले राशि को वापस लेने का विकल्प चुनते हैं, तो यह एक समयपूर्व जुर्माना आकर्षित करता है जो बैंकों में भिन्न होता है।

4. ऋण उपलब्धता

RD पर ऋण लेने का विकल्प भी है। बैंक जमा राशि का 95% तक संपार्श्विक के रूप में उपयोग किए गए जमा पर ऋण की अनुमति दे सकते हैं।

5. जोखिम

आवर्ती जमा (RD) में जोखिम के निम्न स्तर शामिल हैं और इसे निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं निवेश के सबसे सुरक्षित तरीकों में से एक माना जाता है। हालांकि, NBFC के साथ जमा करने के मामले में संस्थानों की क्रेडिट रेटिंग पर विचार करना बहुत महत्वपूर्ण है।

6. आंशिक निकासी सुविधा

बैंक आवर्ती जमा (RD) के लिए आंशिक निकासी की सुविधा प्रदान नहीं करते हैं। हालांकि, डाकघर आंशिक निकासी सुविधा प्रदान करते हैं, जिसमें न्यूनतम ब्याज के 1 वर्ष के बाद शेष राशि के 50% तक के ऋण की अनुमति दी जाती है, जिसे एकल शॉट भुगतान में वापस भुगतान करने की आवश्यकता होती है। निकासी के समय ब्याज दर निर्धारित दरों के अनुसार लागू होगी।

SIP क्या है?

सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) निवेशकों को म्यूचुअल फंड द्वारा दिए गए निवेश का एक तरीका है जिसमें वे एकमुश्त निवेश करने के बजाय समय-समय पर निश्चित निवेश कर सकते हैं। इस तरह SIP निवेशक की जरूरतों के अनुसार निवेश के लिए छोटे योगदान देने में मदद करता है और निवेश का एक अनुशासनात्मक दृष्टिकोण प्रदान करता है जो वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकता है।

SIP की विशेषताएं

1. चक्रवृद्धि प्रभाव

जब आप SIP के माध्यम से निवेश करते हैं और एक लंबे कार्यकाल के लिए योगदान करते हैं, तो SIP लाभ चक्रवृद्धि प्रभाव से बढ़ जाता है। चक्रवृद्धि प्रभाव यह सुनिश्चित करता है कि आप निवेश पर किए गए रिटर्न पर भी रिटर्न अर्जित करें। इस तरह से दीर्घावधि में, एक निवेशक अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एक बड़े कोष का निर्माण करने में सक्षम होता है।

2. रुपये की औसत लागत

SIP निवेशकों को अपने निवेश की औसत लागत को कम करने और निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं बाजार की स्थितियों में समय-समय पर निवेश करने में सक्षम होने से बाजार की अस्थिरता से जुड़े जोखिमों को कम करने में सक्षम निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं बनाता है। इस अवधारणा को रुपये की औसत लागत के रूप में जाना जाता है।

3. न्यूनतम निवेश आवश्यकताएँ

SIP निवेशकों को योजनाओं के आधार पर 100 या 500 रुपये का न्यूनतम निवेश करने की अनुमति देता है।

4. लॉन्ग टर्म गोल्स मिलना

SIP लंबी अवधि के लिए नियमित बचत निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं और निवेश के अनुशासनात्मक दृष्टिकोण के माध्यम से दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद कर सकते हैं। SIP को लक्ष्य तक पहुंचने के लिए निवेशक की आवश्यकताओं, वित्तीय लक्ष्यों और समय अवधि के अनुसार नियोजित किया जा सकता है।

आवर्ती जमा (RD) और सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के बीच तुलना

1. जोखिम

RD में आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में जोखिम के निम्न स्तर होते हैं और इसलिए, कम जोखिम वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। सभी RD कम जोखिम नहीं उठाते हैं, जैसे कि एनबीएफसी और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किए गए, जोखिम भरे हो सकते हैं और निवेशकों की ओर से उनकी विश्वसनीयता के गहन निरीक्षण की आवश्यकता होती है।

जबकि SIP में, विभिन्न म्यूचुअल फंड स्कीमों में विभिन्न जोखिम-रिटर्न विशेषताएँ हैं। संपत्ति वर्गों और उनकी उप-श्रेणियों में म्यूचुअल फंड योजनाओं का एक व्यापक ब्रह्मांड सभी प्रकार के निवेशकों के लिए उत्पाद प्रदान करता है।

2. तरलता

RD को तरलता के निम्न स्तर की पेशकश करने के लिए माना जाता है। RD खाते से निकासी की अनुमति परिपक्वता प्राप्त करने के बाद ही दी जाती है। हालांकि, यदि आप परिपक्वता से पहले राशि को वापस लेने का विकल्प चुनते हैं, तो यह दंड या ब्याज दर में कटौती को आकर्षित करेगा।

जबकि SIP तुलनात्मक रूप से निवेशकों के ELSS फंड को छोड़कर म्यूचुअल फंड योजनाओं से बाहर निकलने की अनुमति देकर उच्च स्तर की तरलता प्रदान करते हैं। हालाँकि, स्कीम कुछ निश्चित समय सीमा से पहले वापस ले ली जा सकती हैं।

3. निवेश का कार्यकाल

RD 6 महीने से 10 वर्ष की अवधि के लिए उपलब्ध है। जबकि, SIP में निवेश के लिए कोई विशेष अवधि नहीं होती है और इसे किसी भी समय अवधि के लिए जारी रखा जा सकता है।

चलिए विभिन्न महत्वपूर्ण पैरामीटर्स पर RDs के साथ SIP की तुलना पर एक नजर डालते हैं

एफडी में निवेश हमेशा रिस्क फ्री नहीं, जानिए- क्या-क्या हैं जोखिम?

कुछ बैंक फिक्स्ड डिपोजिट की सुविधा सेविंग अकाउंट होने पर ही देते हैं. लेकिन कुछ बैंक सीधे फिक्स्ड डिपोजिट सुविधा देते हैं.

By: एबीपी न्यूज़ | Updated at : 18 Jun 2020 11:31 AM (IST)

बैंकों का फिक्स्ड डिपोजिट बिल्कुल सुरक्षित निवेश माना जाता है. इसके डूबने का कोई खतरा नहीं होता और इस पर एक निश्चित ब्याज तय होता है. इसलिए सुरक्षित रिटर्न निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं चाहने वाले निवेशक इस पर आंख मूंद कर विश्वास करते हैं. चूंकि फिक्स्ड डिपोजिट बाजार के जोखिम से जुड़े नहीं होते हैं इसलिए यह निश्चित रिटर्न के गारंटी वाले होते है.लेकिन फिक्स्ड डिपोजिट के जोखिम भी हैं. सजग निवेशकों के लिए इन्हें जानना बेहद जरूरी है.

कुछ बैंक फिक्स्ड डिपोजिट की सुविधा सेविंग अकाउंट होने पर ही देते हैं. लेकिन कुछ बैंक सीधे फिक्स्ड डिपोजिट सुविधा देते हैं. आइए एफडी करवाने से पहले जान लेते हैं कि इनके जोखिम क्या हैं.

पेनाल्टी का जोखिम

फिक्स्ड डिपोजिट को आप जब चाहे तुड़वा सकते हैं. लिक्वडिटी के हिसाब से यह बेहतरीन निवेश इंस्ट्रूमेंट है लेकिन मैच्योरिटी से पहले पैसा निकालने पर पेनाल्टी लगती है. पेनाल्टी की राशि निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं अलग-अलग बैंक में अलग-अलग होती है.

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बैंक डिफॉल्ट का जोखिम

बैंक डिफॉल्ट होने से एफडी निवेशकों का पैसा फंस सकता है. हालांकि भारत में निवेशकों को गारंटी मिली होती है. लेकिन हाल में कई बैंक डूबे हैं और निवेशकों का पैसा ब्लॉक हो गया है. आरबीई पांच लाख रुपये तक पर गारंटी देता है लेकिन इससे ऊपर की राशि पर गारंटी नहीं है.

कम ब्याज दर का जोखिम

बैकों पर कर्जा सस्ता करने का दबाव बढ़ने के साथ ही फिक्सड डिपोजिट पर ब्याज लगातार घटता जा रहा है. अब महंगाई दर और एफडी के ब्याज दर में बहुत कम अंतर रह गया है. इसलिए फिक्स्ड डिपोजिट में निवेश करना रिटर्न के लिहाज से खराब निवेश माना जाने लगा है. एफडी के कम ब्याज की वजह से निवेशक म्यूचुअल फंड की ओर रुख करने लगे हैं.

लॉक-इन पीरियड का जोखिम

बैंक फिक्स्ड डिपोजिट एक साल से लेकर पांच साल तक की अवधि के लिए होते हैं. लंबे लॉक-इन पीरियड की वजह से लंबी अवधि तक आपको कम ब्याज दर से संतोष करना पड़ता है. पिछले कुछ साल से बैंक लगातार एफडी पर ब्याज घटाते जा रहे हैं.निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं

Published at : 18 Jun 2020 11:30 AM (IST) Tags: FD interest rate Fixed deposit Penalty fixed deposit FD हिंदी समाचार, ब्रेकिंग न्यूज़ हिंदी में सबसे पहले पढ़ें abp News पर। सबसे विश्वसनीय हिंदी न्यूज़ वेबसाइट एबीपी न्यूज़ पर पढ़ें बॉलीवुड, खेल जगत, कोरोना Vaccine से जुड़ी ख़बरें। For more related stories, follow: Business News in Hindi

म्यूचुअल फंड को मिली तीन स्तरीय सुरक्षा, निवेशकों के लिए जोखिम होगा कम

पूंजी बाजार नियामक सेबी ने म्यूचुअल फंड निवेशकों के निवेश को और सुरक्षित बनाने के लिए दो नए नियम लाए हैं। सेबी ने निश्चित आय वाले उत्पादों में निवेशकों के लिए सुरक्षा की एक अतिरिक्त लेयर और इक्विटी.

पूंजी बाजार नियामक सेबी ने म्यूचुअल फंड निवेशकों के निवेश को और सुरक्षित बनाने के लिए दो नए नियम लाए हैं। सेबी ने निश्चित आय वाले उत्पादों में निवेशकों के लिए सुरक्षा की निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं एक अतिरिक्त लेयर और इक्विटी निवेशकों को अपने जोखिम की प्राथमिकता के अनुसार निवेश करने के लिए एक अतिरिक्त श्रेणी दी है। सेबी ने निश्चित आय वाले प्रतिभूतियों में तरलता जोखिम को मान्यता दी है।

बाजार विशेषज्ञों का कहना है कि सेबी के इस कदम से निवेशकों को अपने डेट म्यूचुअल फंड पर मिलने वाला ब्याज और जोखिम को पता लगाना आसान होगा। सेबी ने सभी ओपन-एंडेड डेट फंडों को नकदी, ट्रेजरी बिल और सरकारी प्रतिभूतियों जैसे निवेश माध्यमों में अपनी संपत्ति का 10% कम से कम निवेश करना बाध्य कर दिया है। यह बदलाव म्यूचुअल फंड निवेशकों को तीन स्तरीय सुरक्षा देने का काम करेगा। पहला तरलता जोखिमों से सुरक्षा, कैश बफर, सरकारी प्रतिभूतियों जैसे तरल संपत्ति और एएए-रेटेड प्रतिभूतियां में निवेश की सुविधा प्रदान करेगा। यह निवेशकों को किसी फंड के जोखि को आंकने की की क्षमता प्रदान करेगा। अगर कोई फंड कम-रेटेड पोर्टफोलियो रखता है तो वह अपने 10 प्रतिसत संपत्ति का इस्तेमाल नहीं कर पाएगा। इसके साथ ही डेट फंडों में जोखिम प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित रखने के लिए सेबी ने सभी ओपन-एंडेड डेट फंडों को समय-समय पर जोखिम परीक्षण करने की आवश्यकता को बढ़ाया है। यह शुरू में केवल लिक्विड फंड श्रेणी के लिए अनिवार्य था। जोखिम परीक्षण का उद्देश्य किसी योजना की भेद्यता और उसके शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य को ब्याज दर जोखिम, ऋण जोखिम और तरलता और मोचन जोखिम को निर्धारित करना है।

एसआईपी रोकने वालों को 57% का नुकसान

कोरोना संकट के बीच अपनी एसआईपी की किस्त रोकने वाले निवेशकों को 57 फीसदी का नुकसान उठाना पड़ा है। फरवरी से नवंबर तक लॉर्ज कैप इंडेक्स फंड ने 57.69 फीसदी का रिटर्न दिया है। वहीं, मिड कैप फंड का सालाना रिटर्न 51 फीसदी रहा है। इसको उदाहरण से समझ सकते हैं कि अगर आपने फरवरी से नवंबर तक 2000 रुपये प्रति माह एसआईपी के जरिये निवेश किया तो 10 महीने में कुल निवेश 20000 रुपये हुआ। 13 नवंबर तक निवेश पर रिटर्न मिलाकर 23,735 रुपये हो गया। इस तरह कुल रिटर्न 18.7% मिला जबिक एसआईपी पर कुल रिटर्न 51 फीसदी रहा।

मार्च निवेश शुरू करने का सबसे बेहतरीन समय बाजार विशेषज्ञों का कहना है कि छोटे निवेशकों के लिए निवेश शुरू करने का मार्च, 2020 सबसे बेहतरीन महीना रहा। ऐसा इसलिए फरवरी के मुकबाले मार्च में बाजार में 35 फीसदी की बड़ी गिरावट आ गई थी। वहीं, मार्च से लेकर अभी तक बाजार 68 फीसदी चल चुका है। इस तरह जिन निवेशकों ने उस समय निवेश किया है उन्हें शानदार रिटर्न मिला है।

अक्तूबर में म्यूचुअल फंड के चार लाख नए खाते खुले

म्यूचुअल फंड उद्योग ने अक्तूबर में चार लाख से अधिक निवेशक खाते जोड़े है। इस तरह से उद्योग के कुल फोलियो का आंकड़ा 9.37 करोड़ पर पहुंच गया है। मुख्य रूप से ऋण या बांड योजनाओं से योगदान बढ़ने से फोलियो की संख्या में इजाफा हुआ है। फोलियो व्यक्तिगत निवेशक खातों को दिया गया नंबर होता है। एक निवेशक के कई फोलियो हो सकते हैं। शेयर और शेयरों निवेशकों के लिए कुछ जोखिम क्या हैं से जुड़ी बचत योजनाओं के तहत फोलियो की संख्या अक्तूबर में 30,000 बढ़कर 6.39 करोड़ हो गई।

बाजार विशेषज्ञों ने कहा कि फोलियो की संख्या में बढ़ोतरी से पता चलता है कि निवेशक बाजार के उतार-चढ़ाव से परेशान नहीं हैं। विशेषज्ञों का मानना है कि अब निवेशक म्यूचुअल फंड योजनाओं से जुड़े बाजार जोखिमों को समझने लगे हैं। एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया (एम्फी) के आंकड़ों के अनुसार अक्टूबर के अंत तक 45 म्यूचुअल फंड कंपनियों के फोलियो की संख्या 4.11 लाख बढ़कर 9,37,18,991 पर पहुंच गई। सितंबर के अंत तक यह आंकड़ा 9,33,07,480 था। सितंबर में म्यूचुअल फंड कंपनियों ने 7.37 लाख निवेशक खाते जोड़े थे। अगस्त में फोलियो की संख्या में 4.25 लाख, जुलाई में 5.6 लाख, जून में 5 लाख, मई में 6.13 लाख और अप्रैल में 6.82 लाख का इजाफा हुआ था। कुल नए फोलियो में से दो लाख से अधिक बांड योजनाओं ने जोड़े।